Arten der Finanzierung
1. Abstatterdarlehen
2. Endfälliges Darlehen
3. Fremwährungsfinanzierung
1. Abstatterdarlehen
Bei Abstatterkrediten wird das Kapital vom Kunden in Form einer monatlichen Pauschalrate zurückgeführt. Der aushaftende Betrag verringert sich daher kontinuierlich und progressiv.
● Die Wahl der Laufzeit?
Die von Ihnen gewählte Laufzeit beeinflusst die Höhe Ihrer Kreditrate. Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass die Rückführung des Kredites auch bei unvorhergesehenen Ereignissen wie z.B. Verlust des beruflichen Einkommens oder Karenz eines Partners oder aber auch bei Steigerung der Zinsbelastung aufrechterhalten werden kann. Unsere Erfahrung zeigt, dass vor allem Kunden, die kurze Laufzeiten für die Rückführung des
Kredites gewählt haben oft im Rückblick ihre Entscheidung bedauern, und im Nachhinein gern längere Laufzeiten wünschten.
● Worauf sollten Sie achten?
Welche Entwicklung ist bei der Zinskurve zu erwarten und wie wirkt sich das auf den Euro aus?
Mit welchen Kostenunterschieden ist bei fixen und variablen Kreditmodellen zu rechnen?
Inwieweit sind die günstigen Einstiegskonditionen die von manchen Banken angeboten werden wirklich ein Vorteil, bzw. holt sich die Bank die Ersparnis der ersten Jahre später mit länger werdenden Engagement um ein Vielfaches zurück?
Besteht die Möglichkeit Teilbeträge des aufgenommenen Kredites vorzeitig zu tilgen oder wäre dies mit einer Pönale-Zahlung verbunden?
Normalerweise ist eine vorzeitige Tilgung bei variabel verzinsten Krediten möglich.
Bei fix verzinsten Krediten fällt in der Regel eine Pönale-Zahlung an.Diese Pönale-Zahlungen können in der Höhe von Bank zu Bank verschieden anfallen.
Daher sollte dieser Passus schon vor Abschluss des Kreditvertrages mit Sorgfalt verhandelt werden.
2. Endfälliges Darlehen:
Während der Laufzeit des Kredites werden vom Kunden lediglich die Zinsen bezahlt. Der Kredit wird selbst nicht bedient sondern erst am Ende der Laufzeit durch eine „Einmalige Zahlung“ getilgt.
Um diese offene Kreditsumme tatsächlich bedienen zu können muss diese durch einen„Tilgungsträger“ angespart werden. Die laufenden Zahlungen in den Tilgungsträger bestehen aus den Ansparungen und Zinsen.
Die damit angesparte Summe vermehrt sich somit durch den Zinseszinseffekt über die gesamte Laufzeit. In Österreich werden bereits mehr als die Hälfte der Immobilienfinanzierungen mit der „endfälligen Finanzierung“ abgewickelt.
3. Fremdwährungsfinanzierung
Bei einer innovativen Finanzierung sind die Wahl der Währung, des Zinssatzes, des Tilgungsträgers, sowie entsprechende Absicherungs- und Switch-Strategien von Bedeutung.
Fremdwährungsfinanzierungen sind meist für den Kunden die günstigste Form der Finanzierung, insbesondere dann, wenn der Kredit „endfällig“ gestellt wird.
Angaben der österreichischen Nationalbank zufolge beträgt der Anteil an Fremdwährungskrediten gemessen an den gesamten Krediten fast 20%
Das hohe Einsparungspotential der Kreditnehmer zeigt wie bedeutsam innovative Finanzierungen insbesondere für die Wirtschaft sind.
Laut einer Studie der Wirtschaftsuniversität Wien Fremdwährungskredite betreffend, ist die eher restriktive und ablehnende Haltung der Banken rein auf wirtschaftliche Interessen zurückzuführen und nicht wie oft fälschlicherweise angenommen Risikoüberlegungen wegen. Die österreichischen Kreditnehmer haben sich durch Aufnahme von günstigeren Fremdwährungskrediten in den letzten sechs Jahren ca. 9 Mrd. Euro an Kreditzinsen erspart. (Magazin Gewinn 01/2006)
Die dem Kredit zugehörige Fremdwährung wie z.B. der CH Franken wird dabei in Euro konvertiert.
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