Kreditkosten

Auf die Noten kommt es an. Ab nächstem Jahr werden nicht nur Schüler, sondern auch Unternehmen benotet. „Lehrer“ sind in diesem Fall die Banken.

Bei Bankkrediten über 350.000 € liegt in Österreich der Anteil der kleinen Unternehmen bei 59 Prozent des Kreditvolumens und der mittleren Unternehmen
bei 38 Prozent. Vor diesem Hintergrund sind die heimischen KMU besonders von den Neuregelungen bei der Kreditvergabe – zusammengefasst unter dem Schlagwort Basel II – betroffen. Das vom internationalen Ausschuss für Bankenaufsicht in Basel festgelegte Regelwerk hat zum Ziel, die Stabilität des Bankensystems zu erhöhen. Um das zu erreichen, werden die seit 18 Jahren geltenden Basel I Vereinbarungen zur Kreditvergabe nun sukzessive weltweit verschärft.
Ab nächstem Jahr werden nicht nur Schüler, sondern auch Unternehmen benotet. „Lehrer“ sind in diesem Fall die Banken. Die Banken sind gefordert, ihre bestehenden und künftigen Firmenkunden zu benoten, in der Fachsprache Rating genannt. Dieses hängt zum einen von aktuellen Unternehmensdaten ab (siehe auch Zusatzbericht) sowie von der Besicherung (Immobilien, Bürgschaften, etc.). „Im Rating spiegelt sich die Ausfallswahrscheinlichkeit des Kunden wider“, erklärt Bernhard Spalt, Leiter des Strategischen Risikomanagements der Erste Bank. „Je besser die Bonität und Besicherung eines Kunden, desto geringer das Risiko eines Kreditausfalls.“ Dies ist für die Bank insoferne wichtig, weil laut Basel II für bessere Kreditkunden weniger Eigenkapital notwendig ist und dies damit die Kosten drückt. Dieses Prozedere führt laut dem Experten zu keiner Verzögerung bei der Kreditvergabe. „Mittlerweile wird alles automatisch verarbeitet.“ Je nach Größe des Unternehmens werde das Geld zwischen einem und 14 Tagen freigegeben. Viele Bankenwenden die neuen Regeln bereits seit geraumer Zeit an, obwohl sie offiziell erst am1. Jänner 2007 in Kraft treten.

Kosten

Zwar gibt es zum Schutz der KMU ein geringeres Risikogewicht für Hypothekarkredite und für Kleinkredite unter einer Mio. € sowie günstigere Kreditbedingungen für Betriebe mit einem Umsatz von weniger als 50 Mio. €. Dennoch fürchten viele Unternehmer, dass sie dank Basel II für einen Kredit tiefer in die Tasche greifen müssen oder vielleicht gar keinen Kredit bekommen. Die Institute verweisen bei diesem Vorwurf auf die durch die neuen Regeln gewonnene Objektivität: Wer also beim Rating besser abschneidet, sollte in Zukunft bei der Kreditvergabe bessere Konditionen erhalten. Und umgekehrt.
Nichtsdestotrotz bleibt der Wettbewerb zwischen den Banken aufrecht – feilschen und vergleichen kann sich für den Unternehmer somit weiterhin lohnen.

Quelle: Kurier